Betriebshaftpflichtversicherung – Anbieter finden, Preise vergleichen

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Betriebshaftpflicht

Benötigen Sie eine Betriebs­haftpflicht­versicherung, kurz Betriebshaftpflicht, so finden Sie bei uns Anbieter mit Lösungen für Betriebs-, Produkt-, Cyber-, Anlagerisiken u.v.m. Auch für die obligatorische Berufshaftpflicht finden Sie kostenlos bis zu drei passende Versicherungsexperten. 

Mit unseren Tipps zu den abgedeckten Risiken, Brancheninfos, Kombinationen mit anderen Versicherungen und worauf es beim Vergleich ankommt, unterstützen wir Sie beim Evaluierungsprozess. 

Unsere KMU Experten für Versicherungen kennen den Schweizer Markt und unterstützen Sie kostenlos bei der Suche nach den passenden Anbietern für Betriebshaftpflicht.

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Betriebshaftpflicht­versiche­rung Schweiz – das Wichtigste

  • Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt Schäden an Dritten, für die das Unternehmen haftpflichtig ist.
  • Die Betriebshaftpflicht gehört meist zu den ersten Versicherungen, die ein KMU in der Schweiz abschliesst.
  • Für gewisse Berufsgruppen wie Ärzte oder Anwälte ist die Berufshaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. 


In 3 Schritten zur passenden Betriebs­haftpflicht­versicherung

Analysieren Sie Ihren konkreten Versicherungsbedarf in drei Schritten:

  • 1. Schritt – Risikoabdeckung analysieren und prüfen: Die ideale Betriebs- oder Berufshaftpflicht­versicherung deckt genau Ihre spezifischen Unternehmensrisiken ab – nicht mehr und nicht weniger. Beschränken Sie den Schutz auf die unbedingt zu versichernden Risiken, um Prämien zu sparen. Machen Sie Ihren Versicherungsexperten aktiv darauf aufmerksam, dass Sie nur am benötigten Versicherungsumfang interessiert sind.
  • 2. Schritt – Offerten einholen: Ist der Versicherungsumfang definiert, können Sie Offerten einholen. Die Ver­sicherungs­anbieter sollten die Kalkulation der Prämien in jedem Fall offenlegen, damit Sie dieselben Parameter und deren Kostenpunkte vergleichen können. GRYPS nimmt Ihnen diesen Aufwand kostenlos ab – einfach Fragebogen ausfüllen und Anbieter und Offerten vergleichen.
  • 3. Schritt – Deckungssumme überprüfen: Einige Versicherungsanbieter lassen Sie die Höchstsumme je Schadensfall und die Gesamtsumme im Jahr selber defi­nieren. Setzen Sie die Obergrenze Ihrer Versicherungssumme also eher tief an, wenn die Risiken für Ihr Unternehmen tendenziell gering sind – mögliche Risiken sollten aber dennoch nicht unterdeckt sein.


Welche Risiken wollen Sie abdecken?

Damit Sie die für Ihr Unternehmen passende Betriebshaftpflichtversicherung finden, bestimmen Sie, welche Risiken Sie gedeckt haben möchten. Diese Risiken lassen sich mit einer Betriebs- oder Berufshaftpflicht abdecken:

Berufs- und Betriebsrisiko
Mit dem Abschluss einer Betriebs­haft­pflicht­ver­sicherung sichern Sie sich und das Unternehmen vor Gefahren ab, die im Zu­sam­men­hang mit der täglichen beruflichen Tätigkeit stehen. Für gewisse Berufsgruppen, wie Anwälte oder Ärzte, ist die sogenannte Berufshaftpflicht obligatorisch. Die Berufshaftpflichtversicherung in der Schweiz deckt Sach-, Personen-, oder Vermögensschäden ab, die aus der beruflichen Tätigkeit heraus entstehen. 

Beispiel: Beim Auswechseln eines Küchengerätes durch einen Monteur wird der Esstisch in der Küche beschädigt und muss ersetzt werden (Sach­schä­den).

Anlagerisiken
Als Eigentümer von Grundstücken, Gebäuden, Hallen, Maschinen und Werksanlagen haftet eine Firma für alle Schäden, die daraus entstehen können. Unter diese Anlagerisiken fallen Schäden, die innerhalb des Firmen­gebäu­des oder -geländes gegenüber Dritten entstehen. Dies ist vor allem wichtig, wenn auf dem Firmen­areal gefährliche Maschinen oder Materialien gelagert werden. Ebenfalls werden zu trans­portie­rende Waren bis zu einem bestimmten Wert durch eine Betriebs­haft­pflicht versichert. Bei grösseren Trans­porten ist es ratsam, eine Transportversicherung abzuschliessen.

Beispiel: Das Auto eines Kunden auf dem Parkplatz wird von herabfallendem Material beschädigt.

Produktrisiken
Allfällige Pro­duk­tions­fehler oder Defekte am Produkt können immer wieder vorkommen, weshalb sich ein Unternehmen mit einer Betriebs­haft­pflicht­versicherung gegen Forderungen absichern sollte. Ebenfalls greift die Produkthaftpflicht bei Schäden, die aus der Nutzung der Produkte entstammen.

Beispiel: Ein mangelhaftes Küchengerät erhitzt sich zu stark und löst deshalb einen Brand in der Küche aus.

Umweltrisiken
Sollte durch das unternehmerische Handeln ein Schaden für die Umwelt entstehen, haftet dafür das Unternehmen. In solchen Situationen greift die Betriebs­haft­pflicht­versicherung für die ent­standenen Kosten.

Beispiel: Wegen einer undichten Stelle läuft eine flüssige Chemikalie aus und verschmutzt den anliegenden Bach.

Cyber-Risiken
Betriebs­haft­pflicht­ver­sicherungen werden mit einer Cyberversicherung ergänzt, um Bedrohungen aus dem Internet abzusichern. Diese decken vor allem finanzielle Schäden ab, die durch Betriebs­unter­brüche (z.B. durch DDoS-Attacken), Sabotage, Datendiebstahl oder Ruf­schädi­gung entstehen.

Beispiel: Durch einen Datendiebstahl ist bei einem Beratungsunternehmen ein finanzieller Schaden in Höhe von mehreren 100'000 CHF entstanden. Die Cyber­ver­sicherung kommt für den finanziellen Schaden auf.

Restrisiken
Eine genaue Risikoanalyse hilft, in Ihrem Unternehmen zu erkennen, welche Restrisiken vorhanden sind – von Branche zu Branche unterscheiden sich diese teils stark. Die Basisdeckung der Betriebshaftpflichtversicherung können Sie so gezielt erweitern. 


Betriebshaftpflichtversicherung Kosten

Diese Parameter beeinflussen die Kosten einer Betriebshaftpflichtversicherung:

  • Umsatz, Lohnsumme, Mitarbeiteranzahl
  • Branche
  • Reine Bürohaftung oder auch Produktion
  • Selbstbehalt
  • Versicherungssumme (Deckungssumme)

Dieses Kostenbeispiel dient als Orien­tierungs­rahmen. Je nach Berufssparte gibt es weitere Faktoren, die den Preis Ihrer Prämie beeinflussen:

Ein Dienstleistungsunternehmen mit 3 Mitarbeitern:

  • Gesamtlohnsumme: 245'000 CHF
  • Inventarwert der Büroeinrichtung: 150'000 CHF

Kosten für dieses Beispiel: ca. 350 CHF/Jahr


Tipps der KMU Versicherungsexperten

  • Termin vor Ort meist notwendig: Für Versicherungen ist es wichtig, vor Ort einen Überblick über Ihren Betrieb zu erhalten. So können die Ver­siche­rungen die Risiken genau abschätzen und ein passendes Angebot zusammenstellen. Rabatte gewähren Ihnen die Versicherungen i.d.R. nur nach einem persönlichen Gespräch.
  • Startup-Rabatte: Neu gegründete Unternehmen profitieren oftmals von Sonder­konditionen, beach­ten Sie hierzu auch unsere Gründer-Specials.
  • Privat- vs. Betriebshaftpflicht: Bei einem Umsatz bis zu meist 12’000 CHF greift Ihre private Haftpflicht. Erst wenn Ihr Firmenumsatz oberhalb dieser Grenze liegt, benötigen Sie eine Betriebshaftpflicht.


Betriebshaftpflicht und Rechtsschutz

Viele KMU sind sich unsicher, ob sie zusätzlich zur Betriebshaftpflichtversicherung einen Rechtsschutz abschliessen sollen. Die Antwort lautet: Eine Be­triebs­haft­pflicht in der Schweiz deckt nur den Bereich des Haftpflicht­rechts ab. Ihr Unternehmen ist dabei geschützt, wenn An­sprüche von Dritten aus der betrieblichen Tätig­keit erhoben werden. Dabei übernimmt die Ver­siche­rung Rechts­beratungs­kosten und Anwalts­gebühren. Der rechtliche Schutz ist dabei aber auf die Versicherungssumme und die in der Ver­sicherungs­police beschriebenen Gebiete begrenzt. Eine Rechts­schutz­versicherung deckt hingegen weitere Gebiete ab und unterstützt Sie zudem, wenn Sie aktiv Klage einreichen möchten. 

Beispiel: Der Arbeitgebende wird von einem Mitarbeitenden der Verletzung des Arbeitsvertrages beschuldigt und angeklagt. Der Rechtsschutz übernimmt die Gerichtskosten für das Unternehmen.


Be­triebs­haft­pflichtversicherung für Nebenerwerb

Die Betriebsrisiken bei Neben­erwerbs­tätig­keiten, mit denen Sie weniger als 12'000 CHF Jahresumsatz erzielen, sind meistens in der Privat­haft­pflicht­versicherung mit abgedeckt. Informieren Sie sich zuerst bei Ihrer bestehenden Privat­haftpflicht, damit Sie keine doppelten Prämien bezahlen. Die Summen, die in der Privathaftpflicht abgedeckt sind, variieren von Versicherung zu Versicherung.

Personen, die nebenberuflich für ihr eigenes Unternehmen arbeiten, benötigen nur dann eine separate Betriebs­haft­pflicht­versicherung, wenn

  • der Jahresumsatz mehr als 12'000 CHF beträgt.
  • die Kunden ausdrücklich eine Betriebshaftpflicht fordern, damit es zu einer Zusammenarbeit kommt.

Auch für einen Verein lohnt es sich, die spezifischen Konditionen einer Betriebshaftpflichtversicherung zu prüfen.


Obligatorische und freiwillige Berufshaftpflicht je nach Branche

Die Berufs­haft­pflicht und die Betriebshaftpflicht weisen an vielen Stellen Überschneidungen auf. Beide decken Sach-, Personen-, oder Ver­mögens­schäden ab. Die Berufs­haft­pflicht deckt alle Schäden ab, die bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit entstehen. Die Betriebs­haft­pflicht deckt Schäden im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit ab. Damit ist gemeint, dass sowohl Geschäfts­inhabende als auch die Mitarbeitenden im Falle eines Schadens an Dritten abgesichert sind.

Für Berufe, die ein erhöhtes Risiko tragen, Dritt­personen mit ihrer Tätigkeit wirtschaftlichen Schaden zuzufügen, ist eine Berufs­haft­pflicht­versicherung notwendig. Dies betrifft insbesondere die Branchen Medizin, Bauplanung oder IT-Services.

Für Berufe in der Medizin sowie selbständige Anwälte ist eine Berufshaftpflichtversicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben.

Treuhänder, Steuerberater oder Ver­siche­rungs­makler profitieren ebenfalls stark von einer Berufs­haft­pflicht­versicherung. Aber auch bei Architekten, Bauplanern oder Bauingenieuren ist diese beliebt: Geht zum Beispiel in der Bauplanung etwas schief, zieht dies gravierende finanzielle Folgen mit sich. Eine Berufshaftpflicht schützt vor solchen finanziellen Lasten. Berufe aus der IT-Branche wie Pro­gram­mierer und Informatiker sollten unbedingt darauf achten, welche Schäden vertraglich bereits abgedeckt sind und wo allfällige Risiken bestehen, die zusätzlich mit einer Berufshaftpflicht abge­sichert werden können. 


Betriebshaftpflichtversicherung Schweiz vergleichen

Unsere KMU Einkaufsexperten von GRYPS arbeiten mit allen grossen Schweizer Versicherungen zusammen. Dazu gehören AXA, Allianz, Helsana, Mobiliar, Zürich, Innova, Baloise oder Swiss Life. Eine Beratung ist sowohl direkt von den grossen Versicherungen aber auch durch Broker möglich. Einige Versicherungen bieten alles aus einer Hand: Betriebshaftpflicht, Rechtsschutz, KTG, BVG und UVG.


Häufige Fragen zur Betriebs­haft­pflicht­versicherung

Ist die Betriebshaftpflichtversicherung obligatorisch?
Die Betriebs­haft­pflicht­versicherung ist für Ihr Unternehmen nicht obligatorisch, jedoch sehr empfehlenswert. Schadens­ersatz­forderungen stellen eine ernstzunehmende Gefahr für viele Unternehmen dar und können sich je nach Fall auf Zehntausende oder sogar Millionen von Schweizer Franken belaufen.

Wie viel kostet eine Betriebs­haft­pflicht­versicherung?
Je höher der Umsatz, Gesamtlohnsumme und Mit­arbei­terzahl sind, desto höher die Prämie. Zwischen den Branchen gibt es verschiedene Risikostufen. Ein Bürobetrieb kann unter Umständen mit tieferen Prämien rechnen als ein reines Transport­unter­nehmen. Ein Vergleich von Offerten der verschiedenen Versicherungs­agenturen in der Schweiz kann sehr aufschlussreich sein.

Was deckt die Betriebshaftpflichtversicherung ab?
Eine Betriebshaftpflichtversicherung sichert Schäden ab, die durch Sie oder Ihre Mitarbeitenden bei der Ausübung der Geschäftstätigkeit verursacht werden. Dabei können Sie Schwerpunkte auf verschiedenen Bereiche legen wie Umweltrisiken, Produktrisiken, Cyberrisiken etc.

Ich bin zu 10% im Nebenerwerb tätig, ist eine Betriebshaftpflicht notwendig?
Es kommt auf die Höhe Ihres Umsatzes an. Ist dieser unter ca. 12’000 CHF / Jahr, übernimmt Ihre private Haft­pflicht­versicherung allfällige Schäden an Dritten. Sobald der Umsatz höher ist, greift diese nicht mehr. Informieren Sie sich bei Ihrer Ver­sicherung, bis zu welcher exakten Umsatzhöhe Ihre Privathaftpflicht greift.


GRYPS – Die unabhängigen KMU Experten für Betriebshaftpflicht

Seit über 10 Jahren setzen wir uns Tag für Tag engagiert und persönlich dafür ein, für KMU die passenden Anbieter für Versicherungen zu finden. Unsere Expertise und unser Markt-Know-how bauen wir durch den regen Fachaustausch mit unseren Versicherungsanbietern und den täglichen Erfahrungen mit unseren Kaufinteressenten ständig weiter aus. Unser Ziel ist es, die Evaluation der Betriebshaftpflichtversicherung für Sie so einfach wie möglich zu gestalten. Geben Sie uns Ihre Kriterien via Fragebogen an und wir finden für Sie kostenlos bis zu drei passende Betriebshaftpflicht Anbieter.

KMU Support: +41 55 211 05 30 oder support[at]gryps.ch

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