Kurzfristig Liquidität beschaffen

So beschaffen Sie kurzfristig Liquidität

Liquidität für Ihr Unternehmen beschaffen heisst, dafür zu sorgen, dass Sie über flüssige Mittel verfügen. Diese benötigen Sie, um Ihre kurzfristigen Verpflichtungen zu bezahlen, beispielsweise Lohnzahlungen, Lieferantenrechnungen, Mietkosten oder Kreditkosten.

Dafür müssen Sie die Geldflüsse im Griff haben: Welche Eingänge erwarten Sie und mit welchen Geldabflüssen rechnen Sie? Diese Zahlen rücken im herausfordernden Alltag vieler KMU in den Hintergrund. Es ist aber entscheidend, genau hinzuschauen, nichts zu verpassen und falls nötig rechtzeitig Lösungen zu suchen.

Geldabflüsse minimieren, Geldeingänge überwachen

Verschaffen Sie sich zunächst eine Übersicht: Welche Beträge kommen wann rein und welche gehen wann raus? Wie gross ist die finanzielle Reserve und wo haben Sie Optimierungsmöglichkeiten?

So minimieren Sie die Geldabflüsse:

• Schöpfen Sie mittels Lieferantenkredit bei offenen Lieferantenrechnungen die volle Zahlungsfrist aus (zum Beispiel 60 oder 90 Tage), damit das Geld länger auf Ihrem Konto verfügbar bleibt. So erhalten Sie mehr Luft.
• Ist Ihr Lieferant allenfalls bereit, den geschuldeten Betrag in ein Darlehen umzuwandeln? Vielleicht kommt er Ihnen in diesem Punkt entgegen, wenn es ihm aus wirtschaftlicher Sicht möglich ist. Denn Lieferanten haben ebenfalls ein Interesse daran, ihre Kunden – zum Beispiel Ihr KMU – zu halten. Setzen Sie einen einfachen Darlehensvertrag auf mit dem geschuldeten Betrag und den Konditionen (zum Beispiel zur Verzinsung). Möglicherweise will Ihr Lieferant das Darlehen an Bedingungen knüpfen – etwa, dass Sie für eine bestimmte Zeit ausschliesslich bei ihm bestellen. Prüfen Sie, ob dies für Sie infrage kommt.

Überwachen Sie Ihre Geldeingänge:

• Stellen Sie angefangene Aufträge möglichst rasch fertig und halten Sie Ihren gewohnten Fakturierungsrhythmus ein oder verkürzen Sie ihn sogar, um kurzfristig Liquidität zu beschaffen. Ihre Rechnungen haben dann oberste Priorität. Nur wenn Sie regelmässig (mindestens einmal pro Monat) Rechnungen für Ihre geleistete Arbeit schreiben, fliesst Geld auf Ihr Konto. Falls Sie dieser Pflicht wegen anderer Aufgaben bisher nicht immer nachgekommen sind, sollten Sie dies unbedingt ändern.
• Halten Sie Ihr Mahnsystem strikte ein oder straffen Sie es.
• Bieten Sie einen besonderen Anreiz, damit Ihre Kunden rascher zahlen: Führen Sie einen speziellen Skonto für Schnellzahlungen innerhalb von beispielsweise zehn Tagen ein.
• Haben Sie den Mut, von Ihren Kunden etwas zu verlangen: Stellen Sie wenn immer möglich Akontorechnungen. Gerade bei länger dauernden Aufträgen verschafft Ihnen eine Teilzahlung vorab die benötigte Liquidität.

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Warenlager abbauen, Wareneinkauf optimieren

Die Warenlager vieler KMU sind gut gefüllt – oft auch, weil sie grössere Mengen zu guten Konditionen eingekauft haben. Diese Werte sind gebundene Liquidität. Benötigen Sie kurzfristig flüssige Mittel, ist jetzt der Zeitpunkt, das Warenlager zu verkleinern. Denn jedes verkaufte Produkt bedeutet eine Mehreinnahme.

• Versilbern Sie die Bestände mit gezielten Aktionen: Bieten Sie die Warenbestände, insbesondere auch «Ladenhüter», zu besonderen Konditionen an. Nehmen Sie in Kauf, dass Artikel zu einem tieferen Preis weggehen als geplant – wenn nötig sogar unter den Selbstkosten (ergibt Deckungsbeiträge an die Fixkosten). Haben Sie für Ihr Warenlager externe Räumlichkeiten gemietet, erlaubt Ihnen eine Reduktion des Warenlagers zudem, auf einen kleineren, günstigeren Raum auszuweichen.
• Bieten Sie Ihren Lieferanten an, für Sie ein Konsignationslager zu führen. Sprich: Sie nehmen eine Anzahl Produkte bei sich an Lager, und der Lieferant stellt Ihnen nur die Artikel in Rechnung, die Sie wirklich verkauft haben. Einen Versuch ist es wert – selbst wenn von fünf angefragten Lieferanten nur zwei darauf eingehen, ist etwas gewonnen.
• Evaluieren Sie günstigere Warenlieferanten und vergleichen Sie Angebote, zum Beispiel beim Büromaterial. Wenn der Qualitätsunterschied nicht allzu gross, der Preis aber deutlich niedriger ist, können Sie sich überlegen, preiswertere Ersatzprodukte einzukaufen.
• Nutzen Sie die Gelegenheit, eine generelle Sortimentsbereinigung vorzunehmen. Brauchen Sie wirklich zehn Varianten einer Produktgruppe oder reichen fünf?

Senken Sie die Fixkosten

Fixkosten sind Aufwände, die in Ihrem Unternehmen in regelmässigen Abständen anfallen und nicht von anderen Faktoren wie Umsatz oder Auslastung abhängen. Die Fixkosten bilden zusammen mit den variablen Kosten die Gesamtkosten. Zu den typischen Fixkosten gehören:

• Mietkosten
• Lohnkosten
• Versicherungen
• Kredite und Leasing
• Energiekosten
• Telekommunikations- und IT-Kosten
• Kosten für Reinigung und Instandhaltung
• Fuhrpark 
• Leistungen externer Berater (etwa Steuerberater, Treuhänder)
• Abschreibungen

Aufgrund der unterschiedlichen Kostenstrukturen von Unternehmen unterscheiden sich auch die Richtwerte für Fixkosten je nach Branche. Informieren Sie sich bei Ihrem Branchenverband, was dieser empfiehlt.

Evaluieren Sie neue Finanzquellen

Wenn die oben genannten Massnahmen nicht zum gewünschten Ziel geführt haben und Ihnen in finanzieller Hinsicht immer noch die Luft zum Atmen fehlt, lohnt es sich, neue Finanzierungsquellen ins Auge zu fassen. Infrage kommen:

• Bankkredit aufnehmen
  Denken Sie darüber nach, einen Bankkredit aufzunehmen, um Liquidität zu beschaffen. In vielen Fällen verlangen die Banken Sicherheiten; prüfen Sie, ob beispielsweise ein Gesuch an eine Bürgschaftsgenossenschaft für Sie infrage kommt.
• Bankkredit einsetzen oder erhöhen
  Verfügen Sie über eine Bankkreditlimite, setzen Sie diese nun ein. Falls die bestehende Limite nicht ausreicht, beantragen Sie eine Erhöhung – möglicherweise gibt es noch Spielraum.
• Sachwerte abstossen
  Stossen Sie Sachwerte ab, die Sie für den Betrieb oder die Produktion nicht zwingend benötigen: zum Beispiel eine Maschine, die Sie nur einmal im Jahr oder gar nicht mehr brauchen, die aber einen hohen Sachwert hat.
• Verkauf (allenfalls als Rückmietverkauf) von Immobilien
  Ist Ihr Unternehmen im Besitz von Immobilien können Sie durch einen Verkauf Liquidität beschaffen. Bei einem Rückmietverkauf (auch Sale-Lease-Back genannt) schliessen Sie für Ihre verkaufte Immobilie, etwa für eine Werkstatthalle, anschliessend einen Leasingvertrag ab. Dadurch werden Sie vom Eigentümer zum Leasingnehmer Ihrer Räumlichkeiten.
• Mietkaution
  Verflüssigen Sie die Mietkaution durch den Abschluss einer Mietkautionsversicherung, falls dies Ihre Vermieterin akzeptiert.
• Überbrückungsdarlehen
  Prüfen Sie die Möglichkeit, Überbrückungsdarlehen in Ihrem privaten Umfeld aufzunehmen.
• Aktien oder Stammkapital verkaufen
  Wenn Sie Inhaberin einer AG oder einer GmbH sind: Bieten Sie Dritten Teile des Aktien- oder Stammkapitals an und bringen Sie das verflüssigte Geld aus dem Verkauf als Darlehen ins Unternehmen ein. Aber Vorsicht: Die Drittperson wird dadurch zum Mitbesitzer des Unternehmens. Prüfen Sie, ob das für Sie und Ihr Unternehmen überhaupt infrage kommt.
• Crowdfunding
  Prüfen Sie die Möglichkeit einer Alternativfinanzierung mithilfe von Crowdfunding.

Liquidität beschaffen – weitere Möglichkeiten

Kommen die oben genannten Finanzierungsquellen nicht infrage, gibt es weitere Möglichkeiten, die Sie prüfen sollten, um kurzfristig Liquidität zu beschaffen.