Obligatorisch, empfohlen – welche Versicherungen braucht ein KMU?
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Aktualisiert am 14.11.2023
Massgeschneiderter Versicherungsschutz
Es gibt in der Schweiz zahlreiche obligatorische Versicherungen, allen voran die Sozialversicherungen wie die AHV oder die Unfallversicherung, die einen zentralen Bestandteil des Schweizer Sozialsystems bilden. Wer zu den obligatorisch versicherten Personen zählt, ist je nach Sozialversicherungszweig unterschiedlich.
Auch ausserhalb der Sozialversicherungen gibt es je nach Branche und Tätigkeit einige obligatorische Versicherungen. Zusätzlich empfehlen Fachleute verschiedene freiwilligen Versicherungen.
Obligatorische Versicherungen
Wenn Sie Personal beschäftigen, müssen Sie für Ihre Mitarbeitenden obligatorisch die folgenden Sozialversicherungen abschliessen:
- AHV, IV, EO
- Arbeitslosenversicherung
- Unfallversicherung nach UVG (in manchen Branchen obligatorisch bei der Suva)
- Berufliche Vorsorge nach BVG
Die Krankentaggeldversicherung ist an sich freiwillig. In verschiedenen Branchen wird sie jedoch vom Gesamtarbeitsvertrag (GAV) vorgeschrieben – etwa in der Baubranche, der Gastronomie oder für Coiffeurbetriebe. Untersteht Ihr KMU einem solchen GAV, müssen Sie für Ihre Angestellten eine Krankentaggeldversicherung abschliessen.
Auch für Ihr Unternehmen gibt es einige obligatorische Versicherungen:
- Wenn Sie eine Liegenschaft besitzen: Gebäudeversicherung gegen Feuer und Elementarschäden – in den meisten Kantonen obligatorisch, teilweise bei der kantonalen Feuerversicherung abzuschliessen.
- Für Ihre Firmenfahrzeuge: Motorfahrzeughaftpflicht.
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Empfohlene Versicherungen
Für die meisten Unternehmen freiwillig, aber dennoch empfehlenswert, sind die folgenden Versicherungen:
- Krankentaggeldversicherung – zur Absicherung der Lohnfortzahlungspflicht bei erkrankten Mitarbeitenden (je nach GAV allenfalls obligatorisch).
- Betriebs- und/oder Berufshaftpflicht – die Berufshaftpflichtversicherung ist je nach Branche obligatorisch, etwa für Ärzte oder Anwältinnen.
- Fahrhabeversicherung – zur Deckung von Schäden an Waren und Einrichtung in Ihrem Betrieb gegen Feuer/Elementarereignisse, Wasser und Diebstahl (in wenigen Kantonen obligatorisch).
- Motorfahrzeugkaskoversicherung
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Empfehlenswert für Selbstständigerwerbende
Je nach Branche und Grösse Ihres Unternehmens können sich folgende weitere Versicherungen als sinnvoll erweisen:
- Maschinenversicherung
- Transportversicherung
- Hygiene-/Epidemieversicherung
- Geschäftsreiseversicherung
- Kreditversicherung
- EDV-Versicherung
- Betriebsrechtsschutzversicherung
- Cyberversicherung
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Zusätzlicher Versicherungsschutz
Sind Sie selbstständig erwerbend, ist für Sie nur wenig Versicherungsschutz obligatorisch. Es empfiehlt sich, selbst das Risiko eines Erwerbsausfalls abzusichern. Dazu eignen sich eine Unfall- und eine Krankentaggeldversicherung, kombiniert mit einer Erwerbsunfähigkeitsrente. Mehr zum Versicherungs- und Vorsorgeschutz für Selbstständige lesen Sie unter «So sind Selbstständigerwerbende versichert».
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Autor/-innen und Expert/-innen: Rahel Lüönd, Oliver Odermatt